Лучшие кредитные карты – ТОП 12 лучших предложений

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который будет полезен при грамотном использовании. Прежде чем завести кредитку, нужно изучить все ее возможности и подводные камни, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Мы подготовили информацию по выбору и ТОП-12 лучших кредитных карт 2020 года. 

ТОП
  • Альфа Банк 100 дней Classic
  • Лимит до 500 000 руб.
  • Процентная ставка от 11,9%
  • Льготный период 100 дней
  • Годовое обслуживание от 590 до 1 490 руб.
  • Бесплатное снятие наличных до 50 000 руб.
  • Беспроцентные переводы на кредитные карты других банков

  • Наша оценка
  • Тинькофф Платинум
  • Лимит до 700 000 руб.
  • Процентная ставка от 12%
  • Льготный период – 55-120 дней
  • Годовое обслуживание от 590 руб.
  • Кэшбэк до 30%
  • Рассрочка на покупку товаров до 12 мес.

  • Наша оценка
  • ВТБ Карта Возможностей
  • Лимит до 1 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 11,6%
  • Льготный период на покупки до 110 дней
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кэшбэк до 15%
  • Бесплатное снятие наличных до 50 000 руб.

  • Наша оценка

Теперь подробнее о лидерах и других участниках рейтинга.

Рейтинг лучших кредитных карт

Альфа Банк 100 дней Classic/Standard

  • Лимит – до 500 000 руб.
  • Процентная ставка – от 11,9%
  • Льготный период – 100 дней
  • Годовое обслуживание – от 590 до 1 490 руб.

Классическую карту “100 дней” от Альфа банка может получить гражданин РФ от 18 лет с постоянным доходом. 

Оформить кредитку можно онлайн, срок рассмотрения заявки – от двух минут. Карта выпускается бесплатно, есть доставка. До получения пластикового носителя, карту можно использовать виртуально с помощью Google, Apple Pay и пр. 

Оформить кредитную карту с бесплатным снятием наличных 100 дней без процентов от Альфа банка

Главные фишки: бесплатное снятие наличных до 50 000 руб., перевод денег на кредитные карты других банков без комиссии, 100 дней на снятие наличных и покупки без процентов. 

Для начала нового льготного периода нужно погасить всю задолженность до сотого дня, в противном случае проценты пересчитываются за весь период на первоначальную сумму кредитных средств. Новое беспроцентное обслуживание начинается со следующего дня после полного погашения долга.

Достоинства и недостатки кредитной карты Альфа Банк 100 дней
большой беспроцентный период
нет комиссии за снятие наличных до 50 т.р.
быстрое изготовление
льготный период распространяется на все операции
доставка на дом
перевод денег на кредитки других банков без комиссии
нет кэшбэка
высокие проценты при пропуске льготного периода
дорогое годовое обслуживание

Тинькофф Платинум

  • Лимит – до 700 000 руб.
  • Процентная ставка – от 12%
  • Льготный период – 55-120 дней
  • Годовое обслуживание – от 590 руб. (бесплатно, если не использовать карту)

Банк работает дистанционно: заявка на карту Тинькофф Платинум заполняется онлайн, для оформления нужен только паспорт. Процент одобрения кредитки очень высокий, решение приходит за несколько минут после заполнения заявки. Пластиковый носитель доставят бесплатно до двери на следующий день.

Заказать кредитную карту Тинькофф Платинум с доставкой →

При использовании карты обслуживание стоит 590 руб. в год, бесплатное обслуживание будет в том случае, если никаких действий с ней не совершается. Есть кэшбэк за покупки – можно вернуть до 30% от стоимости бонусами. 1 бонус = 1 рубль. 

Льготный период на разные операции отличается: для покупок дается 55 дней без процентов; для погашения других кредитов предоставляется беспроцентный период в 120 дней; для покупки в рассрочку можно не платить проценты до 12 месяцев.

В мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка можно выпустить дополнительную виртуальную карту Тинькофф Платинум. Ей можно оплачивать покупки в интернете, привязать к Apple Pay и др., чтобы платить с мобильного устройства (или со смарт-часов) в магазинах с терминалом безналичной оплаты.

Достоинства и недостатки кредитной карты Тинькофф Платинум
льготный период 55 дней
услуга рефинансирования
удобный личный кабинет
хороший кэшбэк
быстрое оформление
рассрочка
нет страховки
высокая процентная ставка
неизвестен кредитный лимит до оформления
комиссия на снятие наличных и переводы

ВТБ Карта Возможностей

  • Лимит – до 1 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 11,6%
  • Льготный период – 110 дней на покупки
  • Годовое обслуживание – бесплатно

Обслуживание этой карты бесплатное, независимо от суммы покупок. Можно бесплатно снимать наличные до 50 тыс. руб. через банкоматы ВТБ, сумма сверх этого лимита облагается комиссией 5,5%, но не менее 300 руб.

Оставить заявку на Карту Возможностей от ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием →

Начисляется кэшбэк по системе лояльности “Мультибонус” (1 бонус = 1 рубль). Подключается бонусная программа за 590 руб. при оформлении. Вернуть можно до 15% с покупок у партнеров.

Льготный период 110 дней действует только на оплату товаров и услуг с пластикового носителя: на снятие наличных, переводы, онлайн оплату – льготный период не распространяется.

Чтобы получить Карту Возможностей от ВТБ нужно быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь среднемесячный официальный доход от 15 тыс. руб. Неработающий пенсионер тоже может получить карту, но ее лимит будет не больше 100 000 руб.

Достоинства и недостатки кредитной карты ВТБ Карта Возможностей
бесплатное снятие наличных до 50 тыс. руб.
бесплатное обслуживание
бонусная программа
большой кредитный лимит
льготный период только при физической оплате
высокая процентная ставка при окончании льготного периода
маленький кэшбэк

Банк Хоум Кредит Кредитная Карта Польза 

  • Лимит – до 300 000 руб.
  • Процентная ставка – 28,6%
  • Льготный период – до 2-х мес.
  • Годовое обслуживание – бесплатно

Чтобы оформить кредитную карту Польза от Home Credit заемщику должно быть не меньше 22 лет, он должен быть гражданином РФ и иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Скорее всего, потребуется справка о доходах.

Подать заявку на кредитную карту Польза с кэшбэком до 22% от Хоум Кредит Банка →

Обслуживание бесплатное. Льготный период до 61 дня. Ежемесячно оплачивается смс-информирование и подключение к программам “Польза” или “Финансовая Польза”. Программа “Польза” обеспечивает кэшбэк в виде бонусных баллов, 1 балл = 1 рубль. Единовременно можно использовать от 500 до 100 000 баллов. 

В категориях “АЗС”, “Кафе и рестораны”, “Путешествия” кэшбэк составляет 3%, за прочие покупки и платежи начисляется 1%. От партнеров банка баллами возвращается до 22%. Например, от ЛитРес на карту можно вернуть от 20%.

Бесконтактная оплата возможна через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. 

Достоинства и недостатки Кредитной Карты Польза Хоум Кредит Банк
можно использовать для накопления
бесплатное обслуживание
хороший кэшбэк
удобный интернет-банк
бесплатное снятие наличных до 100 тыс. руб.
минимальная сумма к списанию кэшбэка – 500 руб.
мало банкоматов на внесение денег

Сбербанк Mastercard Gold 

  • Лимит – до 600 000 руб.
  • Процентная ставка – от 23,9 %
  • Льготный период – до 50 дней
  • Годовое обслуживание – бесплатно

Золотая карта от Сбербанка – специальное предложение для клиентов банка. Предварительно одобряется зарплатным клиентам или активным пользователям дебетовой карты, уведомление об одобрении приходит в приложении “Сбербанк Онлайн”. Подать заявку можно в мобильном приложении и в отделении. Карта с простыми условиями – 50 дней льготного периода, бесплатное годовое обслуживание.

Оформить кредитную карту Мастеркард Голд от Сбербанка →

Кэшбэк на карту начисляется бонусами “Спасибо” по курсу 1 бонус = 1 рубль. Конвертировать в “живые деньги” бонусы нельзя – ими можно оплачивать до 100% покупок у партнеров, хотя, чаще всего, оплатить удастся только часть покупок. Зато партнеров у Сбербанка много.

Помимо кэшбэка у карты есть разные привилегированные предложения: например, скидка 10% на каршеринг Яндекс.Драйв, скидка 15% в интернет-магазине yoox.com (о нем мы рассказывали в статье про лучшие интернет-магазины одежды), скидки в кинотеатрах и т.д. Актуальные акции по золотой кредитной карте можно найти на сайте Сбербанка.

Достоинства и недостатки кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка
быстрое оформление
прозрачные условия
бесплатное информирование
кэшбэк до 30% бонусами "Спасибо"
сервис "Сбербанк Онлайн"
комиссии на снятие наличных и переводы
кэшбэк бонусами "Спасибо"
высокий процент
навязывание страховки

Россельхозбанк Кредитная Карта Хозяина

  • Лимит – до 1 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 23,9%
  • Льготный период – до 55 дней
  • Годовое обслуживание – от 0 до 1 800 руб.

Получить кредитную “Карту Хозяина” (есть и дебетовый вариант) могут граждане от 21 до 63 лет, со стажем работы на последнем месте от четырех месяцев. Обязательная регистрация по месту нахождения банка не нужна.

Взять кредитную Карту Хозяина с ежемесячным выбором опций от Россельхозбанка →

Выпуск карты платный – 99 руб, смс-информирование стоит 59 руб./мес. Обслуживание тоже будет платным при тратах с кредитки менее 10 000 руб. в месяц – 150 руб./мес. Первые три месяца можно не платить за обслуживание, если использовать промокод “Хозяин”.

Первые три месяца после оформления можно снимать наличные без комиссии. В дальнейшем тоже можно бесплатно снимать наличку, если подключить специальную опцию. 

Ежемесячно можно выбрать и подключить одну из трех опций: классический Cashback от 1 до 10% в зависимости от категории; бонусные баллы программы “Урожай” (ими можно оплачивать товары из каталога вознаграждений, покупать авиа– и ж/д билеты, оплачивать бронирование гостиниц); беспроцентное снятие наличных.

Достоинства и недостатки кредитной Карты Хозяина от Россельхозбанка
категория с повышенным кэшбэком 10%
снятие наличных без процентов и комиссий в первые 3 месяца после оформления
кэшбэк на АЗС 5%
честный льготный период
бонусная программа "Урожай"
можно выбрать программу лояльности
льготный период распространяется на снятие наличных
платный выпуск карты
баги в программном обеспечении приложения
нужно подтверждать смену пин-кода в банкомате
платное обслуживание при тратах менее 10 000 руб.
платное смс-информирование

УБРиР 240 дней

  • Лимит – до 700 000 руб.
  • Процентная ставка – от 17%
  • Льготный период – до 240 дней
  • Годовое обслуживание – от 0 до 599 руб. в месяц

Заявку на оформление УБРиР 240 дней можно оставить на сайте или в мобильном приложении. Есть авторизация через портал “Госуслуги”. Рассмотрение занимает около 15 минут. При положительном решении карту доставят бесплатно по удобному клиенту адресу.

У карты УБРиР 240 дней без процентов есть много разных условий. Например, чтобы обслуживание было бесплатным – нужно тратить более 60 тыс. руб. ежемесячно, иначе комиссия составит 599 руб. в месяц, то есть 7 188 руб. в год.

Есть кэшбэк. Основной кэшбэк – 1%, но со специальных категорий возвращается 10%. Категории меняются раз в несколько месяцев. На данный момент это: “Медицинские центры и лаборатории”; “Книги, канцелярия”; “Автосервис и запчасти”; “Хобби”. Максимально в месяц можно вернуть до 1 000 руб.

Оставить заявку на кредитную карту УБРиР 240 дней с беспроцентным снятием наличных →

С карты можно снимать наличными в банкоматах любых банков до 50 000 руб. без процентов. Еще можно бесплатно переводить деньги на карты других банков.

Достоинства и недостатки кредитной карты УБРиР 240 дней
беспроцентное снятие наличных до 50 тыс. руб.
оформление кредитки с суммой до 100 тыс. руб. без справки о доходах
банк-партнер Альфа Банк
кэшбэк 10% на выделенные категории
бесплатное обслуживание при тратах от 60 тыс. руб.
не оперативная консультация в чате
большая комиссия за обслуживание
мало банкоматов и отделений
большие пени при просрочке платежа – 20%

Ситибанк Просто Кредитная Карта 

  • Лимит – до 300 000 руб.
  • Процентная ставка – от 20,9%
  • Льготный период – 50 дней
  • Годовое обслуживание – бесплатно

Кредитную карту Ситибанка может получить гражданин в возрасте от 22 лет с подтвержденным доходом больше 30 тыс. руб. Проживать или работать клиент должен Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани и Нижнем Новгороде.

Оформить кредитную карту Просто Ситибанка с бесплатным годовым обслуживанием

С кредитки можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии; нет штрафов при просрочке платежей, превышении доступного лимита; годовое обслуживание бесплатное. Отдельно оплачивается услуга Citi Express (транспортное приложение) и СМС-информирование. По карте есть скидки до 20% у партнеров Ситибанка.

До 16 ноября 2020 года действует акция “120 дней без процентов” – льготный период 120 дней на покупки, снятие наличных, денежные переводы. Отсчет начинается со дня оформления карты.

Достоинства и недостатки кредитной карты Просто от Ситибанка
хороший кэшбэк и скидки
бесплатное снятие наличных
бесплатное обслуживание
нет штрафов
рассрочка
льготный период не распространяется на операции снятия наличных
требуется много документов для оформления
неудобные интернет-банк и мобильное приложение

Росбанк Кредитная Карта 120 Под Ноль

  • Лимит – до 1 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 25,9%
  • Льготный период – до 120 дней
  • Годовое обслуживание – от 0 до 1 188 руб.

Кредитную карту Росбанка 120 Под Ноль может оформить гражданин от от 22 до 64 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. При оформлении карты с лимитом менее 100 000 руб. потребуется только паспорт, при большей сумме потребуется справка о доходах от работодателя или косвенное подтверждение доходов (запрос в ПФ РФ по СНИЛС).

Заказать кредитную карту Росбанка 120 под ноль с большим кредитным лимитом →

Обслуживание бесплатно первый месяц и при сумме покупок по карте от 15 000 руб., в остальных случаях – 99 руб./мес. Смс-информирование первый месяц бесплатно, далее – 60 руб./мес. Льготный период до 120 дней действует только на операции оплаты товаров, услуг. 

На кредитке 120 Под Ноль, как и на многих других, можно хранить собственные средства, но Росбанк не берет комиссий за их снятие и перевод.

Достоинства и недостатки кредитной карты росбанка 120 Под Ноль
льготный период 120 дней
возможно бесплатное обслуживание
большой кредитный лимит
для лимита менее 100 000 руб. не требуется подтверждение доходов
выгодные условия для зарплатных клиентов
нет комиссии на снятие и перевод собственных средств
бесплатное обслуживание только при тратах от 15 000 руб.
платное смс-информирование
нет кэшбэка
льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг
комиссия на снятие наличных и переводы

ТОП-3 лучших виртуальных кредитных карт

ТОП
  • Card Credit Plus
  • Лимит до 600 000 руб.
  • Процентная ставка от 0%
  • Льготный период до 55 дней
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Моментальный кэшбэк 5%
  • Бесплатное снятие наличных за границей

  • Наша оценка
  • MTS Cashback Lite
  • Лимит до 500 000 руб.
  • Процентная ставка от 11,9%
  • Льготный период до 111 дней
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кэшбэк до 25%
  • Бесплатное снятие наличных

  • Наша оценка
  • Kviku
  • Лимит до 100 000 руб.
  • Процентная ставка – 29%
  • Льготный период до 50 дней
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Кэшбэк до 30%
  • Рассрочка на товары и услуги

  • Наша оценка

Кредит Европа Банк Card Credit Plus

  • Лимит – до 600 000 руб.
  • Процентная ставка – от 0%
  • Льготный период – до 55 дней
  • Годовое обслуживание –  бесплатно

Кредит Европа Банк предлагает карту с овердрафтом Card Credit Plus. Выпуск бесплатный и моментальный, но получить виртуальную карту можно только вместе с пластиковым носителем.

Выпустить Card Credit Plus от Кредит Европа Банк с бесплатной доставкой →

Кэшбэк начисляется бонусными баллами (1 балл = 1 рубль), вернуть можно до 5 000 в месяц. За покупки в категориях “Одежда и обувь”, “Кафе, рестораны”, “Развлечения”, “Красота и здоровье” кэшбэк составляет 5%, прочие покупки – 1%. Тратить баллы можно сразу после начисления, срок их действия – 12 месяцев.

В магазинах-партнерах возможна рассрочка от 2 до 12 месяцев.

Наличными можно снять до ¼ от установленного кредитного лимита, но не более 60 000 руб. За снятие берется комиссия 4,9-5,5%. Зато за рубежом эта операция бесплатна.

Просрочки и пропуск платежей по этой карте нежелательны – за пропуск будет штраф 20% годовых, а на просроченную задолженность начисляется повышенный процент – 59,9% годовых.

Достоинства и недостатки Card Credit Plus от Кредит Европа Банка
моментальный кэшбэк до 5%
беспроцентное пополнение с карт любых банков
услуга рассрочки
бесплатная доставка
бесплатные выпуск и обслуживание
бесплатное снятие наличных за границей
простые условия
неудобный интернет-банк и мобильное приложение
мало партнеров для покупок в рассрочку
платное пополнение наличными
трудно связаться с поддержкой
большой процент при просрочке

MTS Cashback Lite

  • Лимит – до 500 000 руб.
  • Процентная ставка –  от 11,9%
  • Льготный период – до 111 дней
  • Годовое обслуживание – бесплатно

Виртуальная кредитка MTS Cashback Lite оформляется онлайн в сервисе МТС Деньги, обслуживание и выпуск бесплатные. Можно снимать наличными до 40 тыс. в месяц в любых банкоматах с NFC по всему миру без комиссии. 

Заказать кредитную карту MTS Cashback Lite с бесплатным обслуживанием →

Через сервис МТС Cashback можно получить кэшбэк до 25%, также 3% постоянно начисляется в категориях АЗС, аптеки и дополнительная категория (указывается на сайте МТС, обновляется раз в квартал). На остальные покупки начисляется 1% (есть исключения: перечень указан в тарифах и условиях карты). Кэшбэком можно оплачивать до 100% товары в салонах МТС, связь, сервисы МТС.

Достоинства и недостатки кредитной карты MTS Cashback Lite
бесплатное обслуживание
большой льготный период
бесплатное подключение сервисов МТС
привязка к Google Pay и др.
нет комиссий на пополнение и переводы
бесплатное снятие наличных
начисление кэшбэка с задержками
нужно приложение для контроля кэшбэка
кэшбэк только на связь, сервисы и салоны МТС

Виртуальная карта Kviku

  • Лимит – до 100 000 руб.
  • Процентная ставка – 29%
  • Льготный период – до 50 дней
  • Годовое обслуживание – бесплатно

Кредитная карта Kviku не имеет пластикового носителя, она полностью цифровая. С нее нельзя снимать наличные, расплачиваться в розничных магазинах и переводить средства, она создана исключительно для покупок в интернете. Кредит предоставляет не банк, а микрофинансовая организация «ЭйрЛоанс».

Оформить виртуальную кредитную карту Kviku без справки о доходах →

Карта неименная, выпускается мгновенно. Для получения нужно заполнить небольшую анкету, справка о доходах не требуется. Оформить карту можно и с плохой кредитной историей.

Достоинства и недостатки виртуальной карты Kviku
кэшбэк до 30% от магазинов-партнеров
можно получить с плохой КИ
рассрочка на товары и услуги
быстрое оформление
удобный личный кабинет
встречаются жалобы на грубое общение с клиентами
проблематично дозвониться в техподдержку
платный звонок на горячую линию

Отличия кредитной карты от классического кредита

  • Сумма. Если требуется сразу крупная сумма, то лучше попробовать оформить потребительский кредит. Лимиты кредитных карт обычно небольшие, хотя могут достигать 1 млн руб., но это редкость. Плюс кредитки в том, что лимит возобновляемый и может быть увеличен.
  • Погашение задолженности. Потребительский кредит погашается частями по графику. У кредиток есть срок действия, в течение которого нужно вернуть сумму долга, не забывая вносить ежемесячные минимальные платежи, а после пополнения средства можно использовать вновь.
  • Проценты. По кредиту наличными проценты рассчитываются на сумму кредита и выплачиваются частями с ежемесячными платежами. У кредитных карт проценты рассчитываются на фактическую задолженность (есть исключения). Проценты по кредитам ниже, чем по картам. Выгодным кредитку делает льготный период.
  • Обеспечение. Кредит наличными может потребовать поручительства, залога. Для кредитки дополнительные гарантии не требуются.
  • Рассмотрение заявки. Решение по потребительскому кредиту принимается от одного до пяти дней, одобрение на кредитку приходит в течение одного дня.

Банки выдают кредитки охотнее, чем кредиты наличными. Так что если в потребительском кредите было отказано, можно попробовать оставить заявку на кредитную карту. Выгодно ли будет ее использовать – зависит от конкретного предложения и цели получения денег.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

Выбирать кредитку нужно внимательно, ведь этот продукт выгоден в первую очередь банку. В этом вопросе лучше не рассчитывать на “авось”: обязательно читайте условия и тарифы.

Максимальный лимит

Оформляя пластиковую карточку с кредитными средствами не рассчитывайте, что будет одобрена максимальная сумма. Если в рекламе указано, что максимальный кредитный лимит 1 млн. руб., то доступен он будет ограниченному кругу лиц. Предодобренная сумма тоже не гарантирует ее получения. 

На размер кредитования влияют:

  • Доход клиента;
  • Является ли заемщик зарплатным клиентом;
  • Наличие других кредитов;
  • Наличие собственности;
  • Кредитная история.

Это основные факторы, об остальных остается догадываться, так как банки не обязаны аргументировать свои действия. 

Средняя одобряемый лимит – 20-50 тыс. руб. 

Процентная ставка

Здесь все просто – чем ниже процентная ставка, тем желаннее кредитная карта. Также как и с максимальным лимитом, процентная ставка определяется индивидуально и станет известна только после отправления заявки. На минимальную ставку могут рассчитывать проверенные клиенты с хорошей кредитной историей. 

Грейс-период

Это самый заманчивый и самый опасный пункт.

Грейс- (льготный) период – количество дней, которые предоставляются для операций без процентов. Во время льготного периода проценты за использование кредитных средств не начисляются или начисляются по значительно сниженной ставке. Банки предлагают разные грейсы, в среднем – 50-60 дней, но все чаще появляются предложения с льготным периодом более 100 дней. 

Обратите внимание на условия льготного периода кредитования: он может отличаться на разные операции. Например, по карте ВТБ “Карта Возможностей” грейс-период 110 дней распространяется только на физические покупки.

Длительный льготный период крайне заманчив, но зачастую клиент не замечает его окончания, либо переоценивает свои финансовые возможности и не может вернуть требуемую сумму в срок. 

Кредитки с длительным беспроцентным периодом нередко одобряются с очень высоким процентом (25-35% в среднем), поэтому при его пропуске для заемщика начинается “финансовый ад”: минимальные платежи часто не покрывают даже проценты, поэтому основной долг не погашается вовсе.

По окончанию льготного периода приложите все усилия закрыть задолженность полностью, чтобы начался новый беспроцентный период.

Минимальный платеж

Минимальный платеж нужно вносить даже в грейс-период. Рассчитывается он от текущей задолженности и составляет от 2 до 10% в среднем. Погасить весь долг минимальными платежами возможно не всегда (зависит от условий банка и перерасчета после льготного периода, если он предоставлялся), но даже когда можно – переплата будет существенной, а срок выплаты – долгим. 

Лучше возвращать израсходованный лимит суммами, превышающими минимальный платеж.

Выпуск карты

Банки стараются делать свои продукты привлекательней, поэтому выпуск карты чаще всего бесплатный. Если же плата за выпуск взимается, то вероятно в условиях будет какое-то другое выгодное предложение – например, бесплатное годовое обслуживание.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание бывает как платным, так и бесплатным. Часто бесплатное годовое обслуживание предоставляется с учетом выполнения каких-либо условий: например, если клиент совершает покупки по карте на определенную сумму.

Кэшбэк

Кэшбэк – это бонусная программа, возвращающая процент от стоимости покупок/услуг в виде баллов. Обычный курс бонусов – 1 балл = 1 рубль. 

Предложения по начислению кэшбэка у банков разные: можно вернуть процент со всех покупок, с конкретных категорий, при использовании услуг партнеров и т.д. Максимальная сумма возврата средств ежемесячно тоже разная – чаще она не превышает 5 000 руб. На что можно потратить кэшбэк диктуют банки: какие-то карты позволяют использовать кэшбэк как “живые деньги” на усмотрение клиента, какие-то – на конкретные операции. К примеру, картой МТС Cashback можно оплачивать только услуги и товары компании МТС (включая фирменные салоны связи).

Требования к заемщику

У банков разные требования к потенциальным заемщикам, мы рассмотрим основные три.

Возраст

Средний возраст, требуемый для оформления кредитки 22-60 лет. Многие банки одобряют кредитные карты молодым гражданам с 18-ти лет и пенсионерам, но, скорее всего, предложение будет с повышенной ставкой.

Регистрация

Гражданство РФ – одно из требований, предъявляемых банком. Теоретически оформить кредитку могут и иностранные граждане, но здесь столько “но”, что мы не беремся их рассматривать в рамках этой статьи. 

Чаще всего требуются наличие постоянной/временной регистрации или официального места работы на территории, где есть филиал банка. Для банка Тинькофф требуется регистрация на территории РФ, так как Тинькофф не имеет физических отделений.

Доходы

Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) – самый требуемый документ после паспорта. В некоторых отделениях достаточно предоставить выписку с зарплатного счета.

Когда подтверждение доходов не потребуется:

  • Иногда справка не нужна при заявке на кредитку с небольшим лимитом, часто можно оформить такую карту только по паспорту;
  • Не требуют справки о доходах у зарплатных клиентов банка;
  • Сейчас банки могут удаленно проверить выписку из Пенсионного Фонда РФ – по сделанным начислениям можно иметь представление о платежеспособности клиента. Клиент должен разрешить данную операцию, авторизировавшись на сайте банка через Госуслуги.

Неработающие пенсионеры тоже могут рассчитывать на кредитку – им потребуется предоставить справку о размере начисляемой пенсии.

Доходы в разных субъектах РФ существенно отличаются, соответственно, отличаются и требования банков к их размерам. Минимальный доход для получения кредитной карты по России – в среднем 8 000 руб., однако в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге нужно получать минимум 17 000 руб.

Кредитная история

На условия получения кредитки влияют многие факторы, кредитная история – один из первых. При положительной КИ можно выбрать фактически любой банк, а вот при подпорченной придется брать то, что предлагают. И чаще всего это небольшие суммы под высокий процент. Хорошо подумайте, а стоит ли оно того. 

Узнать, где хранится кредитная история можно на сайте Госуслуг. А уже на сайте кредитного бюро запрашивается сама КИ и рейтинг финансового здоровья. Бесплатная проверка доступна два раза в год. Советуем не пренебрегать этой возможностью.

К отношению к кредитным продуктам хорошо подходит старая русская поговорка:

Хоть там, хоть сям перехвати, а что должен, заплати.

    Оцените статью
    Добавить комментарий